http://white.xchako.com/ 生命保険に入りたいけど、どれに入れば良いのか分からない方のために、生命保険の選び方を紹介します。 ja Copyright 2008 Mon, 12 May 2008 07:03:11 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 生命保険は経済的な危機をカバーしてくれるものだわ。 日常の私たちの生活は、将来にわたって平穏無事であるとは言い切れないわよね。 突然の災害や事故、病気などで一家の大黒柱である人が病気で働けなくなったり、死亡したりしてしまう可能性もあるわ。 生命保険に入らず、万が一の備えとして貯金を蓄えておくという方法もあるけど、その万が一の事態が起こってしまった時に必要な金額まで達していなかったら意味がないわ。 必要な医療費用や生活費用をまかなうことができないのよ。 でも、生命保険であれば万が一の事態が起こってしまった時に必要な金額を支払ってもらうことが可能となるわ。 生命保険はもともと相互扶助制度として始まったの。 相互扶助制度とは多くの人が金銭を出し合い、その中の誰かが病気や事故なので金銭的な危機に直面した時に共同の資金から必要なお金を給付するというものよ。 将来への備えとしてどのような生命保険に加入すればいいのかしらね。 万が一の事態が起こってしまった時、保険に入っていなかったり、入っていても保険金が不足していたりすると役に立たないわ。 さまざまな種類の保険に加入していれば安心だけど、保険料が非常に高価なものとなってしまうため大変よ。 生命保険は住宅に次ぐ大きな買い物であると言われているわ。 月々の保険料を将来にわたって何十年も払い続けることを考えると、保険料の合計は相当な金額になるはずよ。 生命保険の正しい知識を得て、将来設計に見合った保険を選ぶ必要があるようよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_29.html http://white.xchako.com/2008/05/post_29.html 201選び方 Mon, 12 May 2008 07:03:11 +0900 生命保険は万が一の事態が起こってしまった時の保障となるもんだけど、決して安い買い物ではないわ。 日本における生命保険の世帯加入率は90パーセントを超えると言われているの。 ほとんどの世帯は生命保険に入っていることになるわね。 生命保険の中には貯蓄機能の付いた商品も販売されているけど、本来の目的は経済的な危機に対する保障を買うことにあるわ。 多くの生命保険会社の主力商品は「定期付き終身保険」という生命保険よ。 この保険における定期部分は掛け捨てになるわ。 例えば、20歳代で「定期付き終身保険」に入り、60歳で払い終えるまで、定期部分の保険料は数百万円から一千万以上になるの。 もちろん、ユーザーは掛け捨てといってもただお金を捨てているのではなく、この期間の経済的な保障を買っているということになるけどね。 金額から判断すると車以上に大きな買い物であると言えるわね。 でも、多くの人が自分の入っている保険についてよく理解していないのが現状よ。 将来、どのような保障が必要であるのかを十分に検討しないまま、保険会社の外交員に勧められた保険に入っている人が多いようね。 自分の年齢や将来の家族構成などをよく検討して、自分のライフプランに合った生命保険を選ぶ必要があるわよ。 住宅や車に匹敵する大きな買い物であるからこそ、安易に買ってしまってはいけないわ。 数百万円から一千万円以上もする大きな買い物だから、他人任せにしておくわけにはいかないわよ。 http://white.xchako.com/2008/05/2.html http://white.xchako.com/2008/05/2.html 201選び方 Sun, 11 May 2008 15:16:04 +0900 生命保険は、人によって必要としている保障は異なるわ。 年齢や家族構成、将来設計が異なるため、必要とする生命保険も違ってくるのがあたり前よ。 生命保険にかかる費用は決して安いものではないから、余分な出費を抑えるためにも自分に必要と思われる保障プランを立ててみてはどうかしらね。 生命保険会社では、さまざまな特約をメインの保障に付けたパッケージ商品を販売しているわ。 生命保険を選ぶ際に、これらのパッケージ商品をいくつか比較検討して選ぶことも1つの方法よ。 でも、この中に自分のライフプランに合った商品がなければ、パッケージ商品ではなく別々の保険に単体で入ることもできるの。 もちろん、保険の種類によって生命保険会社を変えてみるのもいいわよね。 パッケージ型の生命保険に加入済みの人も、必要でない特約を削除したり、必要な特約を付け加えたりすることにより自分のライフスタイルに近づけていくことも可能よ。 例えば、大きな保障が必要でないのであれば定期特約の金額を減らしてみるのもいいかもしれないわ。 そのようなことを行うためには、まず自分のライフスタイルと将来に対する設計が必要となってくるの。 将来どのくらいの保障が必要となってくるのか、必要となる保障の内容と金額を自分で考えてみる必要があるわね。 少々面倒くさいところだけど、生命保険とは本来そのくらいの手間をかけて加入するべきものなのかも知れないわ。 将来、万が一の事態が発生して慌てないためにも、いろいろな観点から生命保険を考えてみるべきかしらね。 http://white.xchako.com/2008/05/post_28.html http://white.xchako.com/2008/05/post_28.html 201選び方 Sat, 10 May 2008 01:36:52 +0900 生命保険会社からさまざまな種類の生命保険が販売されているわ。 生命保険の種類があまりにも多く、どの生命保険を選んだらいいのか判断ができない、という人は多いと思うの。 でも、生命保険をタイプ別に分けてみると死亡保険、生存保険、生死混合保険の3種類しかないわ。 死亡保険とは、被保険者が高度障害になったり、死亡したりした時に保険金が支払われるの。 死亡保険は遺族の生活保障を目的として加入する保険よ。 そのため、満期になるまで生存していたとしても満期保険金はないけど、保険によっては満期給付金がでるタイプもあるわね。 生存保険とは、満期まで生存することを前提とした保険よ。 この保険は貯蓄性を重視したもので、貯蓄保険、個人年金保険と呼ばれるものはこのタイプの保険となるわ。 月々の保険料を積み立てて満期になると満期保険金が出ることになるの。 被保険者が死亡した場合、死亡給付金としてそれまでに払い込んだ保険料を同額程度のお金を受け取ることができるわ。 生死混合保険は死亡保険と生存保険を合わせたタイプの保険よ。 満期まで生存すれば満期保険金が出るし、途中で被保険者が死亡すれば死亡保険金が出るの。 養老保険と呼ばれる保険がこのタイプの保険になってくるわ。 これらのタイプは生命保険の主契約部分と呼ばれる基礎となる部分で、これらにさまざまなオプションを付け加えていくの。 付け加えたオプションを特約と呼び、主契約と特約の組み合わせにより多くの保険が商品化されているのよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_27.html http://white.xchako.com/2008/05/post_27.html 311死亡保険 Fri, 09 May 2008 05:34:56 +0900 生命保険のうち、保障重視の生命保険は死亡保険だけど、死亡保険にも終身保険、定期保険、定期付き終身保険と呼ばれるタイプがあるわね。 終身保険は保険期間が終身であるため、保障は一生涯続くの。 必ず保険金が支払われるタイプの保険であるため、保険料は他の生命保険に比べると割高なものとなるわ。 満期になったとしても満期保険金はないけど、一生涯にわたって死亡保障が続くばかりでなく、解約返戻金も貯蓄性の高いものとなっているのがこの保険の特徴よ。 将来、子供が独立して死亡保障が必要なくなれば、保険を解約して解約返戻金を老後資金に充てることもできるの。 終身保険の保険料払い込み期間終了後は、死亡保障を継続する、解約返戻金を受け取る、介護保険に移行するという選択肢があるのも長所であると思うわ。 定期保険は保険期間が10年間や15年間、または60歳までというようにある一定期間に限って保障するというタイプの保険よ。 解約したとしても解約返戻金が支払われるタイプではないから、一般的に掛け捨て保険とも言われているわね。 安い保険料で大きな保障を得たいのであれば定期保険がお勧めよ。 死亡保障だけを目的とした生命保険であるため、貯蓄性はないけど終身保険や養老保険などに比べると保険料は割安なものとなっているわ。 でも、短所としては解約返戻金がない、更新型であれば更新ごとに保険料がアップしていく、などが挙げられるわね。 定期つき終身保険とは、終身保険に定期保険を特約として上乗せしたもので、ある一定期間に限って大型の保障を付けたタイプの保険よ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_30.html http://white.xchako.com/2008/05/post_30.html 311死亡保険 Thu, 08 May 2008 04:51:12 +0900 生命保険のうち、一番よく普及しているものは「定期付き終身保険」と呼ばれる生命保険よ。 一番よく普及している割に誤解も多い生命保険であるとも言われているわ。 定期付き終身保険とは、主契約となる終身保険に特約として定期保険を上乗せして大型の保障をしようとするものよ。 子供が小さいうちなどの一定期間の死亡保障を定期保険で大型のものとし、子供が独立した後は主契約の終身保険で死亡保障を確保しようとするものよ。 ここで注意しなければならないのは、ここで言う「定期」とは「定期貯金」の「定期」と同じ意味ではない、ということよ。 定期保険の保険期間中に死亡すると、終身保険と定期保険の2つの保険から保険金が支払われることになるわ。 でも、保険期間が過ぎると終身保険分しか保険金は出ないわ。 多くの人がこの部分をよく理解せずに「定期付き終身保険」に加入しているようよ。 30倍型の保険金が3000万円となる「定期付き終身保険」に入ったとするわね。 この時、主契約となる終身保険は100万円で、残りの2900万円は定期保険となるの。 定期保険が有効となるのは保険料払い込み満了時となるから、保険料が払い込み終わると同時に補償額が30分の1になってしまうのよ。 3000万円の保険に入ったつもりでも、実は100万円だったというのでは後悔することになるわ。 大型保障といっても、保障してくれる期間は限られていて、そのような意味で「定期」保険と呼ばれているの。 大型保障は一生涯続かないのよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_25.html http://white.xchako.com/2008/05/post_25.html 301終身保険 Wed, 07 May 2008 17:54:25 +0900 生命保険の主契約について、保障の足りない部分を補うものとして特約というものがあるわ。 生命保険に加入している人の多くは特約もオプションとして付けているのではないのかしらね。 保障を厚くしたり、保障の幅を広げたりする際には有効な方法で自分のライフスタイルに合った保険を作ることが可能よ。 特約は比較的安い保険料で入ることができる特徴のひとつとして挙げられるわ。 主契約の保険に割り増し料金を払う程度で加入できるのよ。 ただし、特約はあくまでも主契約の生命保険を補うものであるため、いくつかの注意点があるわね。 まず、主契約の保険終了後に特約だけを継続して続けられないということがあるわよ。 主契約の保険期間が終了してしまうと、特約も自動的に終了してしまうわ。 例えば、60歳までの定期保険に医療保険を特約として付けたタイプの保険では、60歳になると医療保険も終了してしまうのよ。 また、単体の保険として保障を買う場合よりも保障の上限が低い場合もあるので注意が必要よ。 そして、特約の多くが掛け捨ての保険であるということなの。 医療保険のような途中でなくなると困ってしまうタイプの保険を特約として選びたい場合、定期保険に医療特約を付加することは避けたほうがよさそうよ。 このような場合は、終身保険に医療特約を付加して、特約期間が終身まで更新できるようにしておくといいと思うわ。 医療特約では保障内容が不安であるならば、特約ではなく保障内容が充実している単体の医療保険に入るのはどうかしらね。 http://white.xchako.com/2008/05/post_24.html http://white.xchako.com/2008/05/post_24.html 201選び方 Tue, 06 May 2008 09:08:35 +0900 生命保険に医療保険を特約で追加する人は多くいるけど、将来にわたって医療費に不安のある人は単体の医療保険に加入してみてはどうかしらね。 生命保険の主契約とは別に単独型の医療保険に加入するのよ。 保険料は高めだけど、主契約の生命保険とは関係なく、単独で継続できるし特約よりも保障内容が厚くなるわ。 医療費用の本人負担の割合が増加するなど、今後も少子高齢化のもとで現役世代の負担割合が増加していくと予想されているの。 このような背景があるので、医療保険が最近注目されてきてるわね。 自営業やフリーター、将来独立する予定のある人など、公的な医療保障の足りない部分を自分で補う必要のある人にも医療保険はお勧めよ。 このような人は若いうちから医療保険に加入したほうがいいようね。 なぜなら、若いうちから医療保険に加入することにより、将来の負担が軽くなるからよ。 また、60歳以降に医療保障の無い人も医療保険に加入したほうがいいかしらね。 医療特約を生命保険や養老保険に付加している人は、60歳になって保険期間が終了すると同時に医療保障も無くなってしまうからなの。 夫の生命保険だけで保障を得ている専業主婦についても医療保険はお勧めよ。 配偶者への給付金は本人の60パーセントに抑えられてしまうことから保障が低くなりがちだから、できれば自分専用の保険に加入したほうがいいわね。 夫に万が一のことがあって、保険金が100パーセント支払われることになった場合、妻への保障も消えてしまうからよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_23.html http://white.xchako.com/2008/05/post_23.html 321医療保険 Mon, 05 May 2008 15:36:39 +0900 生命保険の養老保険とは死亡保険に貯蓄機能がついた保険で、生死混合保険と呼ばれるものよ。 この生命保険の特徴は老後の資金を貯蓄と死亡保険を兼ねたところにあるわね。 早く亡くなる人が多かった明治時代から昭和30年代にかけて主流であった生命保険よ。 結核や赤痢などで若い人であっても早く亡くなる可能性が高い時代では、人気のある生命保険だったようよ。 現在では医療技術などが進歩し、平均寿命が延びているため、長生きした場合のリスクに対する終身保険や個人年金保険などに主役の座を奪われてしまったわ。 でも、保険と貯金が同時にできることから根強い人気があることも事実よ。 「満期までに解約してしまうと元本割れしてしまう」ことから、満期まで強制的に貯金したい人にはお勧めの保険ではないかしらね。 養老保険は満期まで生存していれば「満期保険金」が支払われるわ。 仮に保障期間中に死亡してしまうと「死亡保険金」が支払われることになるの。 この時の満期保険金と死亡保険金は同額になるわね。 養老保険は解約返戻金が多い分だけ、死亡保険としては保険料が割高になってしまうわ。 そのため、死亡保険だけを目的にしたい人は、養老保険でなく単体の死亡保険に加入したほうがいいかもしれないわね。 ある一定期間だけ死亡保険の付いた「定期付き養老保険」という商品も発売されているようよ。 でも、定期付き養老保険の死亡保障は、普通の養老保険よりも割安になってしまい、貯蓄性は普通の養老保険よりも劣るというデメリットもあるわね。 http://white.xchako.com/2008/05/post_22.html http://white.xchako.com/2008/05/post_22.html 311死亡保険 Sun, 04 May 2008 23:59:08 +0900 生命保険に加入する際は、その生命保険がどのような目的に対するものなのか、はっきりさせましょうね。 残された家族に対するものであるのか、貯金を目的にするものなのか、病気をした時の医療費に対するものなのか、ということよ。 一家の大黒柱が死亡した時の経済的なリスクに対するものであれば死亡保険に加入することになるわ。 長生きした場合の老後資金に対するものであれば養老保険に、病気やケガで高額の医療費が必要となった時に対しては医療保険に加入するの。 さまざまな生命保険があるけど、どの保険に入るかは独身者か既婚者か、扶養家族は何人いるのか、貯金はどのくらいあるのか等、さまざまな条件によって変わってくるわね。 すべての保障をカバーしようとすると毎月の保険料は大変高額なものになってしまうわよ。 そのため、生命保険に加入する前に自分のライフスタイルをよく考えて、どのような保障を求めるのかをはっきりさせましょうね。 たとえば、一生独身で通す人や、夫婦共働きで子供のいない人達には死亡保険は必要ないかもしれないわ。 扶養家族がいない人は医療保険や老後の資金を目的とした養老保険などがいいと思うわよ。 生命保険は万が一に備えるものだわ。 逆の言い方をすれば、それが起こることは非常に確率が低いものとなるわね。 あらゆるリスクを考えて、保険に加入していると保険料はいくらあっても足らないわよ。 高額のリスクに対しては保険で対応し、それ以外のリスクの対しては貯蓄で対応するというのも1つの方法であると思うわ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_21.html http://white.xchako.com/2008/05/post_21.html 201選び方 Sat, 03 May 2008 03:12:13 +0900 生命保険の保険料が高く、毎月の保険料が家計に大きな影響を与えている人は多くいると思うわ。 生命保険の保険料がきつくて家計が苦しいということは「保険貧乏」と呼ばれているわね。 保険貧乏にならないためには、どのような点に注意すればいいのかしらね。 基本的な姿勢としては、生命保険は最低限度の保障をカバーするものとし、余裕の資金は貯蓄やローンの返済にまわすことを考えるの。 そもそも生命保険はお金の無い人が、万が一の事態に備えておく保障システムよ。 貯蓄が十分にあって、いざという時にもそのお金でまかなえるのであれば、生命保険に加入する必要はないと思うわ。 一般的な生命保険の支払い額は、月収の10パーセントから15パーセントぐらいが目安よ。 この範囲内で無理をせずに選択したらどうかしらね。 生命保険は若い時に加入したほうが保険料は安いと言われるわ。 終身保険などでは、払い込み総額や毎月の保険料は年齢によって大きな差が出てくるようよ。 でも、保険の種類によっては若い時から加入すると払い込み総額が多くなってしまうこともあるので注意が必要よ。 医療保険は中高年になってから加入すると、健康状態によって多額の保険料がかかるケースもあるわね。 しかし、定期保険などのように多額の保障を目的としたものは結婚してからでも遅くないかしらね。 保険料が安くても必要の無い保険を買うことはないと思うし、保険料が安いのであれば必要な期間に必要な保障額だけ加入すればいいのよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_20.html http://white.xchako.com/2008/05/post_20.html 201選び方 Fri, 02 May 2008 05:18:23 +0900 生命保険で必要とする保障額はいくらかしらね。 生命保険に加入する前に万が一の事態が起こった時に必要とする金額を計算しておいたほうがよさそうよ。 家計を支える一家の大黒柱が死亡したあと、残された遺族が生計を立てるために必要な金額が保障額になるわ。 例えば5000万円の生命保険に加入していても、残された遺族が3000万円しか必要としないのであれば、2000万円分の保険料はムダに支払うことになってしまうわ。 このような無駄な出費を抑えるために、概算の必要金額は計算しておきたいものよ。 一家の大黒柱が死亡したのち、その後の生活費や子供の教育費を計算し、その金額から貯蓄や収入金額、遺族年金などを差し引いた金額が必要金額となってくるの。 案外と知られていないのが遺族年金と呼ばれる公的な保障よ。 遺族年金には遺族基礎年金、遺族厚生年金、妻の老齢年金、中高年寡婦年金などがあるわね。 18歳未満の子供がいる場合、子供が18歳になるまで遺族基礎年金が支給されるわ。 厚生年金に加入していれば、遺族厚生年金を受け取ることもできるの。 遺族厚生年金は平均報酬金額によって支給額が異なってくるけど、社会保険事務所に行くと遺族厚生年金の金額を計算してくれるわよ。 保障額の計算に遺族年金を計算に入れるのと入れないのでは、保障額が大きく異なってくるの。 また、公的な医療保険では、1ヶ月に同じ病院に支払った治療費用の自己負担分が多額になった場合、高額療養費制度もあるわね。 医療保障は公的な保険制度を利用するという考え方もあるのよ。 http://white.xchako.com/2008/05/post_19.html http://white.xchako.com/2008/05/post_19.html 201選び方 Thu, 01 May 2008 06:53:20 +0900 生命保険で必要とされる保障額は当然のことながら、人によって異なってくるの。 同じ年齢であっても、独身で親と同居している人と、妻と子供がいて、家賃を支払っている人とでは必要とされる保障額も異なってくるのはあたりまえよね。 生命保険の本来の目的は、万が一の事態が起きた時に経済的に困らないために加入するものよ。 そのため、目的や必要な金額が明確になっていれば必要な生命保険を選ぶことは簡単よ。 しかし、このような目的や必要金額が把握できていない場合、思いもよらぬ生命保険に加入してしまうことになるので注意が必要になるわ。 生命保険に加入する時に、保険会社に加入の目的や必要金額をはっきり伝えないと、不要な特約が付いてしまったり保険金額が大きくなってしまったりするケースもあるようよ。 また、生命保険はアフターケアの必要な商品であるという認識を持ったほうがいいわ。 生命保険は30年近く、人によってはそれ以上にわたっての保障を買うもんだけど、1度買ってしまうとそのままでいい、というものではないの。 長い期間中にライフスタイルや世の中の情勢、景気の動向なども変化していくはずよ。 結婚や子供の誕生、子供の進学や独立などの生活環境も変化していくわ。 このような変化に合わせて生命保険も見直しが必要となってくるのよ。 保険は若い時に加入したほうがいいと言われているけど、若い独身者が高額の死亡保険に加入する必要はあるのかしらね。 そのような必要はないと思うし、あれこれと特約の付いた保険に入る必要もないと思うわね。 http://white.xchako.com/2008/04/post_18.html http://white.xchako.com/2008/04/post_18.html 211見直し Wed, 30 Apr 2008 18:09:21 +0900 生命保険の必要性を、若い独身者であれば感じている人は少ないかもしれないわ。 自分に何かあったとしても経済的に困窮する扶養家族もいないからよ。 そのため、生命保険に加入する際には、保険会社の担当者に進められるままに、自分に向いていない生命保険であっても入ってしまうこともあるようね。 独身者で、将来に対するライフプランが見えてこない状況であっては、自分に合う生命保険を選ぶのは難しいのかもしれないわ。 若い独身者にお勧めの生命保険は、将来の基礎を作る終身保険であるといわれているの。 若い人であれば、月々の収入も多くないことが予想されるので、支払いに無理のない範囲で加入するといいわね。 将来、結婚や子供の誕生などのライフスタイルの変化に合わせて、保険料を増額していくのよ。 仮に生涯にわたって独身であるならば、解約返戻金を老後の資金に回すこともできるわ。 保険料の支払いに無理がないのであれば、単体の医療保険に加入してもいいと思うわよ。 保険料の支払いに無理があるようであれば、終身保険に医療保険の特約を追加するという方法もあるわね。 さまざまな特約についた複雑な保険だと、将来保険の見直しが必要となった時に希望どおりの見直しができないこともあるようよ。そのため、生命保険の必要性を感じないうちは終身保険に医療保険を追加した形で十分よ。 自営業の人は健康保険による保障が少ないので、医療保険の保障を厚くしておくことをお勧めするわ。 http://white.xchako.com/2008/04/post_26.html http://white.xchako.com/2008/04/post_26.html 301終身保険 Tue, 29 Apr 2008 17:19:47 +0900 生命保険の必要性は多くの人が結婚してから感じると思うわ。 この時、従来から生命保険に加入していたならば、見直しが必要となってくるの。 基本的な考え方は、家計と保険料のバランスを上手にとる、ということであると思うわ。 つまり、支払う保険料と必要な保障額をよく考えて保険を見直さなくてはならないの。 余分な保障は取り除き、足りない保障を補うことが必要になってくるわ。 また、姓が変わるので生命保険会社に名義変更届けを提出する必要があるわね。 保険受取人も両親から妻や夫に変更することも必要よ。 結婚してから初めて生命保険に加入するという人でも、基本は独身者と同じで終身保険に医療保険を追加するということよ。 妻が専業主婦であるような場合、夫の死亡保険金を厚くしておくことをお勧めするわ。 終身保険で死亡保険金を厚くすると保険料が高くなるので、家計的につらいのであれば定期保険で増額するというのもいいかもしれないわね。 妻が専業主婦でない場合、死亡保険金はあまり必要ないと思うので、貯蓄を兼ねた養老保険に加入するというのも1つの方法よ。 また、専業主婦であれば医療保険にも加入しておきましょうね。 この時、夫の家族特約で医療保険に加入するという方法もあるけど、これだと夫が死亡した場合に妻の保障も消滅してしまうので注意が必要よ。 家計に余裕があれば、保険料の安い若いうちに単体の医療保険に加入しておくことをお勧めするわ。 http://white.xchako.com/2008/04/post_17.html http://white.xchako.com/2008/04/post_17.html 211見直し Mon, 28 Apr 2008 06:09:19 +0900